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沼津市の不動産を購入してみましょう！住宅購入時のオーバーローンとは？注意点やリスク編
2024-08-08
住宅購入時のオーバーローンとは？注意点やリスクも解説
住宅を購入するときは、ほとんどの方がローンを利用しますが、オーバーローンの状態になるケースがあります。
月々の返済に無理が生じない程度であれば、問題ないと思いがちですが、不動産を売却する際には問題となる場合もあり注意が必要です。
ではオーバーローンとはなにか、その注意点やリスクを解説していきます。
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住宅を購入する際に知っておきたいオーバーローンとは
住宅を購入する際に知っておきたいオーバーローンとは
不動産業界でのオーバーローンとは、購入予定の物件の価格よりも多い額の融資を受ける状態をいいます。
特徴としては、物件の購入価格の他に発生する諸費用にも利用できる点があり、諸費用の目安は一般的に物件の価格の6～10％です。
諸費用の割合が多いため、かつては3割ほどの頭金を入れなければ融資が受けられませんでしたが、現在は積極的に貸し出す金融機関も増えてきました。
これに対し諸費用は自己資金でまかない、物件価格のみの融資を受けるものをフルローンといい、頭金なしで借り入れできるのが特徴です。
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住宅の購入時のオーバーローンの注意点
住宅の購入時のオーバーローンの注意点
ローンの支払いが困難になった場合、住宅を売却して返済する方法が取られますが、オーバーローンでは売却額よりもローン残高のほうが上回るのが一般的です。
つまり注意点として、売却してもローンが完済できなければ、不足分を自己資金で支払わなければいけません。
ローンを組むときに、諸費用を別のローンとして融資する金融機関もあり、ローンよりも利息は高く設定されており、総返済額は通常よりも増える可能性があります。
また物件以上の額を融資するため、フルローンと比べ、審査が厳しい傾向にあり、収入や勤続年数によっては審査にとおらないケースがあるのも注意点の1つです。
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オーバーローンで住宅を購入するリスク
オーバーローンで住宅を購入するリスク
ローンを利用すると、購入物件が借り入れ先の金融機関に担保として設定され、これを抵当権といいます。
抵当権はローン完済時に抹消されますが、売却しても完済が不可能ならば、不足分を返済しなければならず、それもできない場合は売却自体できません。
売却が不可能であるリスクは離婚時の財産分与にも影響し、オーバーローンで購入した住宅は財産として価値がないと見られ、財産分与の対象にならないケースもあります。
住宅購入時のオーバーローンとは？注意点やリスクのまとめ
まとめ
住宅の物件価格と諸費用を合わせた額の融資を受ける状態をオーバーローンといいます。
この状態での注意点は、仮に購入額と同等の額で売れても、諸費用分の借り入れは残り、返済は引き続きおこなわなければいけません。
また残高がある時点で財産とは認められないリスクもあり、財産分与できない可能性も残ります。
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